Не царское это дело — долги отдавать!

В 2016 году Министерство Юстиции Украины значительно упростило процедуру выкупа проблемных кредитов в тех банках, в которых действует Фонд гарантирования вкладов. Теперь выкупать право требования могут не только специальные финансовые учреждения, но и физические или юридические лица. Это нововведение направлено на решение проблемы кредитных задолженностей в Украине. Как известно, кредиты составляют больше 70% активов неплатежеспособных банков. А это совсем не удобно для кредиторов.

Долги, задолженности, “хвосты” — называть их можно по-разному,  но это не меняет того, что они активно существуют и прилично портят нашу жизнь. В этой статье мы бы хотели поговорить о тех видах долгов, которые касаются бизнеса: задолженности по расчетам с контрагентами и долги по кредитам.

Взыскание проблемных задолженностей в отношениях B2B

 

 

 

 

 

 

Очень часто между контрагентами возникают недопонимания в виде несвоевременных выплат по договорам.

Причины могут быть самыми разнообразными:

  • должник отказывается платить по договору в связи тем, что он не согласен с качеством и\или комплектностью полученного товара;
  • должник не платит по договору, в связи с наличием у него финансовых трудностей и т.д.

Стратегия поведения должников такое может отличаться:

  • они активно взаимодействуют с кредитором, пытаясь вместе урегулировать вопрос;
  • самостоятельно пытаются решить возникшую проблему;
  • либо же вовсе отказываться от своих обязательств.

Какую бы с не стратегию не выбрал должник, кредитор должен быть на чеку и вовремя обратиться к нужным специалистам, которые ПРАВИЛЬНО подойдут к решению вопроса.

Для начала, чтобы охватить всю картинку в целом, хотелось бы описать процедуру взыскания долга от А до Я. Она включает в себя три этапа:

  1. Досудебный
  2. Судебный и
  3. Исполнительный

Важно помнить! Каждый из этих этапов может быть последним, если Должник погасит свой долг перед Кредитором.

Все вышеперечисленные этапы включают в себя ряд последовательных действий.

Так, Досудебный этап состоит из:

  • Информирования Клиента о наступлении сроков погашения задолженности;
  • Уведомления Должников о невыполненном обязательстве;
  • Консультирования Должников по вопросам выплат;
  • Направления письменных уведомлений о возврате долга.

Этот этап — самый желательный способ урегулирования проблемных задолженностей для обеих сторон. Кредиторы и Должники могут как своими силами решать вопросы погашения долга, так и прибегать к помощи третьих лиц.

Судебный этап — это:

  • Подготовка документов для заседания;
  • Предъявление претензии должнику;
  • Подготовка искового заявления;
  • Непосредственно судебное заседание и все вытекающие последствия.

Исполнительный этап характеризуется подключением органов исполнительной службы и включает в себя:

  • Подачу судебных документов в исполнительный орган;
  • Семь дней “форы” для Должника на самостоятельную выплату долга;
  • Принудительное взыскания долга: арест счетов должника, либо реализация его имущества путем проведения публичных торгов.

Этот этап выглядит простым. На деле же возникает целая вереница препятствий и неурядиц. Так, на пример, должники вечно пытаются “затянуть” процесс, подавая апелляции, прошения о восстановлении сроков апелляции, жалобы и тому подобные “отмазки”. Задание кредитора — действовать быстро и всячески содействовать  исполнительному органу (предоставлять информацию и пр.).

Взыскание проблемных задолженностей по банковским кредитам

 

 

 

 

 

 

Что такое проблемные кредиты для банков? — Это:

  • падение рентабельности и ликвидности банка;
  • утрата репутации;
  • отток клиентов и ценных кадров;
  • возникновение дополнительных трат по взысканию задолженностей.

В связи с низким уровнем жизни населения, несовершенным законодательством и другими проблемами, банки все чаще и чаще становятся жертвами проблемных задолженностей по кредитам.

Именно поэтому на  данный момент существует довольно много всевозможных методов решения вопроса: кредитные каникулы, пролонгация кредита, прекращения кредитных взаимоотношений с должником, изменение схемы погашения кредита и пр.

Но хотелось бы детальнее остановиться на работе факторинговых компаний.

Факторинг — это такого рода взаимоотношения, в которых фигурируют две стороны:

Финансовый агент — Клиент

Схема:

  • Финансовый агент передает клиенту (банку) средства в счёт погашения долга (обычно, не более 90%);
  • Клиент, в свою очередь, уступает право требования к должнику;
  • Должник все еще должен выплатить всю сумму долга, но уже не банку, а компании (агенту);
  • Как только долг выплачен, агент оплачивает остальную часть суммы.

Преимущества:

1. Минимальные затраты средств и времени на работу с проблемной задолженностью

2. Избежание конфликта с должником;

3. Улучшение качества портфеля;

4. Возможность увеличения объемов продаж;

5. Получение дополнительной прибыли;

6. Позволяет вам сократить дебиторскую задолженность, что значительно улучшит ваше финансовое состояние.

Есть несколько разновидностей факторинга:

  1. Факторинг с регрессом = факторинг + возможность возвращения права требования обратно клиенту вместе с суммой комиссии и финансирования. Такой вид факторинга, в большинстве случаев, используется чисто с целью накопления статистики для факторинговых компаний.
  2. Факторинг с регрессом и с залогом = факторинг с регрессом + залог, чтобы покрыть сумму предоставленного финансирования. Такой вид используется, в основном, для отработки платежной дисциплины контрагентов клиента.
  3. Факторинг без регресса = факторинг. Это самый обычный и распространенный вариант факторинга. Предыдущие два вида предшествуют этому.

Главной проблемой всех предприятий и банков страны остается то, что они очень поздно обращаются за помощью в специализированные учреждения и пренебрегают должностями специалистов по проблемным задолженностям.

Кроме того, украинским компаниям следует расширить методологию воздействия на должников.

Государство также должно содействовать развитию сферы предпринимательства и банков, в частности. Так, к примеру, достаточно неплохим для государства было бы создание «грязного» банка для выкупа «токсичных» кредитов у частных банковских учреждений. Практика использования таких банков уже существует уже во многих странах мира.

Итак, если Вы Кредитор, у Вас есть много путей воздействия на Должника. Главное — оперативность и своевременное обращение к нужным специалистам. Если же Вы должник, мы искренне желаем Вам скорейшего погашения  задолженностей!

Всего комментариев: 0

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Вы можете использовать следующие HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Мы в социальных сетях