Не царська це справа – борги віддавати!

У 2016 році Міністерство Юстиції України значно спростило процедуру викупу проблемних кредитів в тих банках, в яких діє Фонд гарантування вкладів. Тепер викуповувати право вимоги можуть не тільки спеціальні фінансові установи, а й фізичні або юридичні особи. Це нововведення спрямоване на вирішення проблеми кредитних заборгованостей в Україні. Як відомо, кредити складають більше 70% активів неплатоспроможних банків. А це зовсім не зручно для кредиторів.

Борги, заборгованості, “хвости” – називати їх можна по-різному, але це не змінює того, що вони активно існують і пристойно псують наше життя. У цій статті ми б хотіли поговорити про ті види боргів, які стосуються бізнесу: заборгованості за розрахунками з контрагентами і борги по кредитах. Отже, почнемо!

Стягнення проблемних заборгованостей у відносинах B2B

Дуже часто між контрагентами виникають непорозуміння у вигляді несвоєчасних виплат по договорам.

Причини можуть бути найрізноманітнішими:

  • боржник відмовляється платити за договором у зв’язку тим, що він не згоден з якістю і \ або комплектністю отриманого товару;
  • боржник не платить за договором, у зв’язку з наявністю у нього фінансових труднощів і т.д.

Стратегія поведінки боржників також може відрізнятися:

  • вони активно взаємодіють з кредитором, намагаючись разом врегулювати питання;
  • самостійно намагаються вирішити проблему;
  • зовсім відмовляються від своїх зобов’язань.

Яку б стратегію не обрав боржник, кредитор повинен вчасно звернутися до потрібних фахівців, які ПРАВИЛЬНО підійдуть до вирішення питання.

Для початку, щоб охопити всю картинку в цілому, хотілося б описати процедуру стягнення боргу від А до Я. Вона включає в себе три етапи:

  1. Досудовий
  2. Судовий
  3. Виконавчий

Важливо пам’ятати! Кожен з цих етапів може бути останнім, якщо Боржник погасить свій борг перед Кредитором.

Всі перераховані вище етапи включають в себе ряд послідовних дій.

Так, Досудовий етап складається з:

  1. Інформування Клієнта про настання термінів погашення заборгованості;
  2. Повідомлення Боржника про невиконані зобов’язання;
  3. Консультування Боржників з питань виплат;
  4. Направлення письмових повідомлень про повернення боргу.

Цей етап – найбажаніший спосіб врегулювання проблемних заборгованостей для обох сторін. Кредитори і Боржники можуть як своїми силами вирішувати питання погашення боргу, так і вдаватися до допомоги третіх осіб.

Судовий етап – це:

  1. Підготовка документів для засідання;
  2. Пред’явлення претензії боржнику;
  3. Підготовка позовної заяви;
  4. Безпосередньо судове засідання і всі його наслідки.

Виконавчий етап характеризується підключенням органів виконавчої служби та включає в себе:

  1. Подача судових документів у виконавчий орган;
  2. Сім днів “фори” для Боржника на самостійну виплату боргу;
  3. Примусове стягнення боргу: арешт рахунків боржника або реалізація його майна шляхом проведення прилюдних торгів.

Цей етап виглядає простим. В реальності ж виникає ціла низка перешкод і негараздів. Так, на приклад, боржники вічно намагаються “затягти” процес, подаючи апеляції, прохання про поновлення строків апеляції, скарги і тому подібні “відмазки”. Завдання кредитора – діяти швидко і всіляко сприяти виконавчому органу (надавати інформацію та ін.)

Стягнення проблемних заборгованостей по банківським кредитам

 

Що таке проблемні кредити для банків? – Це:

  • падіння рентабельності та ліквідності банку;
  • втрата репутації;
  • відтік клієнтів і цінних кадрів;
  • виникнення додаткових витрат по стягненню заборгованостей.

У зв’язку з низьким рівнем життя населення, недосконалим законодавством й іншими проблемами, банки все частіше стають жертвами проблемних заборгованостей по кредитах. Саме тому на сьогоднійшній день існує досить багато всіляких методів вирішення питання: кредитні канікули, пролонгація кредиту, припинення кредитних відносин з боржником, зміна схеми погашення кредиту та ін.

Але хотілося б детальніше зупинитися на роботі факторингових компаній.

Факторинг – це такого роду взаємини, в яких фігурують дві сторони:

Фінансовий агент – Клієнт

Схема:

  • Фінансовий агент передає клієнту (банку) кошти в рахунок погашення боргу (зазвичай, не більше 90%);
  • Клієнт, в свою чергу, поступається правом вимоги до боржника;
  • Боржник все ще повинен виплатити всю суму боргу, але вже не банку, а компанії (агенту);
  • Як тільки борг виплачений, агент оплачує решту суми.

Переваги:

  1. Мінімальні витрати коштів та часу на роботу із проблемною заборгованістю;
  2. Уникнення конфлікту з боржником;
  3. Поліпшення якості портфеля;
  4. Можливість збільшення обсягів продажів.
  5. Отримання додаткового прибутку.

6. Дозволяє вам скоротити дебіторську заборгованість, що значно поліпшить ваше фінансове становище.

Є кілька різновидів факторингу:

  1. Факторинг з регресом = факторинг + можливість повернення права вимоги назад клієнту разом з сумою комісії і фінансування. Такий вид факторингу, в більшості випадків, використовується суто з метою накопичення статистики для факторингових компаній.
  2. Факторинг з регресом із заставою = факторинг з регресом + застава, щоб покрити суму наданого фінансування. Такий вид використовується, в основному, для відпрацювання платіжної дисципліни контрагентів клієнта.
  3. Факторинг без регресу = факторинг. Це найпростіший і найпоширеніший варіант факторингу. Попередні два види передують цьому.

Головною проблемою всіх підприємств і банків країни залишається те, що вони дуже пізно звертаються за допомогою в спеціалізовані установи і нехтують посадами фахівців з проблемних заборгованостей.

Крім того, українським компаніям слід розширити методологію впливу на боржників.

Отже, якщо Ви Кредитор, у Вас є багато шляхів впливу на Боржника. Головне – оперативність і своєчасне звернення до потрібних фахівців. Якщо ж Ви боржник, ми щиро бажаємо Вам якнайшвидшого погашення заборгованостей!

Всего комментариев: 0

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Вы можете использовать следующие HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Ми в соціальних мережах